Möglichkeiten für Versicherungseinsteiger

Wer nach dem Studium oder der Ausbildung in die berufliche Selbstständigkeit will, kann unabhängig vom Einkommen wie alle anderen Freiberufler oder Selbstständigen auch, die private Krankenversicherung wählen.

Wer den Schritt in die Selbstständigkeit wagt, verdient insbesondere zu Beginn nicht viel. Daher bieten viele Privaten die Möglichkeit für Berufseinsteiger, auch „klein“ anzufangen, was den Krankenversicherungsschutz betrifft.

Elementar- oder Einsteigertarife stehen daher im Angebot einiger privater Krankenversicherer. Die Leistungen dieser Tarife entsprechen in etwa denen der gesetzlichen Krankenkassen und gelten als besonders kostengünstig.

Verbessert sich nach Jahren der Selbstständigkeit oder des Freiberuflerdaseins die finanzielle Situation, besteht die Chance, in einen gehobenen Tarif ohne einen erneuten Gesundheits- Check wechseln zu können.

Eine weitere Möglichkeit, die Beiträge moderat zu gestalten liegt in einer Selbstbeteiligung. Viele Versicherer haben daher im Angebot, den Versicherten an den entstandenen Kosten teilhaben zu lassen, damit dieser später von Beitragssenkungen profitieren kann.

Konkret bedeutet diese Regelung, dass meist zwischen 150 und 1 000 Euro jährlich aus eigener Tasche vom Patienten bezahlt werden müssen. In der Regel werden dann die Beiträge um rund 30 Prozent gesenkt. Hierbei hat der Versicherte die Möglichkeit, einen Teil der Einsparungen zurück zu legen, um eine Inanspruchnahme bei einer Selbstbeteiligung bezahlen zu können.

Jedoch sollten die privat Versicherten bei dieser Regelung nicht außer Acht lassen, dass der Arbeitgeber die Hälfte der zu leistenden Beiträge bezahlen muss, jedoch nicht an der Selbstbeteiligung teilnimmt.

Wichtiges Kriterium einer privaten Krankenversicherung ist auch, dass eine „Belohnung“ in finanzieller Form winkt, wenn keine Kosten entstanden sind.

Oftmals winken dann sogenannte Prämien in Form von drei Monatsbeiträgen.

Es gibt sogar Versicherer, die Vorsorgeuntersuchungen nicht anrechnen.

Meist zu Beginn eines neuen Jahres erfährt der Versicherte, wie hoch die Beitragsrückerstattung ausfallen wird, wenn er keine Kosten verursacht. So hat er die Möglichkeit, Rechnungen ein Jahr lang zu sammeln und diese zu addieren. Liegt diese Summe unter der Rückerstattung, macht es für den Versicherten Sinn, die Rechnungen selber zu bezahlen und von den höheren Beitragsrückerstattungen zu profitieren.

Versicherte sollten in diesem Zusammenhang bedenken, dass sich die Konditionen einer privaten Krankenversicherung im einzelnen unter den Versicherern unterscheiden können. Daher sind Vergleiche zwingend notwendig, bevor man eine Police unterschreibt.

Max Paul

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